Der Kauf einer Immobilie gehört zu den größten Entscheidungen im Leben – und die Finanzierung spielt dabei eine zentrale Rolle. Doch wie bereitest Du Dich am besten auf ein Gespräch mit der Bank oder einem Finanzierungsberater vor? In meinem Podcast habe ich mit Sebastian Eiermann, Gründer von VITIS Finanzkonzepte, über genau dieses Thema gesprochen. Mit 18 Jahren Erfahrung in der Immobilienfinanzierung hat er wertvolle Einblicke gegeben, wie Du Deine Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung maximieren kannst.
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Warum eine gute Vorbereitung so wichtig ist
Bevor eine Bank Dir einen Kredit gewährt, wird sie nicht nur Deine Finanzen, sondern auch die Immobilie selbst genau unter die Lupe nehmen.
Dabei gibt es zwei entscheidende Prüfschritte:
Deine Bonität: Die Bank prüft, ob Deine Einnahmen und Ausgaben eine Finanzierung ermöglichen.
Objektbewertung: Die Immobilie wird auf ihren Wert hin überprüft, um sicherzustellen, dass der Kaufpreis den Kredit rechtfertigt.
Du solltest wissen: Selbst wenn Du die finanziellen Voraussetzungen erfüllst, kann eine Finanzierung scheitern, wenn das Objekt nicht den Anforderungen der Bank entspricht.
Der erste Schritt: Kläre Deinen finanziellen Rahmen
Bevor Du Dich in Immobilienangebote verliebst, solltest Du Deinen finanziellen Rahmen klären. So vermeidest Du, Zeit und Energie in Objekte zu investieren, die außerhalb Deiner Möglichkeiten liegen. Es lohnt sich, mit einem freien Finanzierungsberater zu sprechen, der Dir passende Optionen bei verschiedenen Banken aufzeigen kann.
Für das erste Gespräch empfehle ich, folgende Unterlagen bereitzuhalten:
Übersicht über bestehende Verpflichtungen: Sammle alle Informationen zu laufenden Krediten, Leasingverträgen und anderen festen Ausgaben.
Deine Gehaltsnachweise: Bringe die letzten 3 Monate an Gehaltsabrechnungen mit, vor allem wenn Dein Einkommen schwankt(dann 12 Monate).
Schufa-Auskunft: Einmal im Jahr kannst Du Deine Schufa-Daten kostenlos einsehen. Prüfe, ob alles korrekt ist, und kläre mögliche Fehler frühzeitig.
Ratenplanung: Überlege Dir, welche monatliche Rate für Dich realistisch ist. Denke auch an Rücklagen für Instandhaltung oder unvorhergesehene Ausgaben.
So machst Du Eindruck im Finanzierungsgespräch
Eine gute Vorbereitung macht nicht nur Eindruck, sondern spart auch Zeit. Wenn Du Deine Unterlagen bereits digital aufbereitet mitbringst oder sie klar strukturiert präsentierst, zeigst Du Deine Kompetenz und Zuverlässigkeit.
Besonders wirkungsvoll: Erstelle eine kurze Präsentation oder Übersicht, die alle relevanten Daten zusammenfasst – von Deinen Einnahmen und Ausgaben bis hin zu Deinem Finanzierungsziel.
Ein klarer, professioneller Auftritt kann den Unterschied machen und gibt dem Berater oder Banker das Gefühl, mit einem zuverlässigen Partner zu arbeiten.
Die häufigsten Fehler, die Du vermeiden solltest
Es gibt einige Stolperfallen, die Dir im Finanzierungsgespräch schaden können:
Rücklastschriften: Offene oder zurückgebuchte Zahlungen auf Deinem Konto können ein K.-o.-Kriterium sein. Achte darauf, dass alle Verpflichtungen pünktlich bedient werden.
Schufa-Negativeinträge: Selbst kleine Streitigkeiten mit Anbietern können zu Einträgen führen. Begleiche Rechnungen lieber sofort und kläre Probleme später, um Einträge zu vermeiden.
Kettenumschuldungen: Häufige Umschuldungen von Krediten mit gleichzeitiger Erhöhung der Darlehenssumme können negativ gewertet werden. Plane hier langfristig, um Dein Scoring nicht zu gefährden.
Eigenkapital – wie wichtig ist es wirklich?
Eigenkapital erleichtert den Prozess und zeigt Deine finanzielle Stabilität. Es ist jedoch nicht immer notwendig. Gerade bei jungen Käufern oder solchen ohne Rücklagen gibt es Möglichkeiten, auch eine 100 %-Finanzierung umzusetzen.
Dennoch: Eigenkapital verbessert Deine Konditionen und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer schnellen Zusage.
Fazit: Vorbereitung ist der Schlüssel
Das Finanzierungsgespräch ist ein entscheidender Schritt auf dem Weg zu Deiner Immobilie. Je besser Du vorbereitet bist, desto positiver wird das Gespräch verlaufen. Kläre im Voraus Deinen finanziellen Rahmen, präsentiere Deine Unterlagen sauber und strukturiert und zeige, dass Du Dir Gedanken gemacht hast. So legst Du die beste Basis für Deinen Traum vom Eigenheim oder Deiner nächsten Kapitalanlage.
Hast Du Fragen oder möchtest Du Dich individuell beraten lassen? Melde Dich bei mir – ich unterstütze Dich gerne bei Deinem Weg zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung!
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